理财师是根据客户的理财目标和财务状况，为客户制定个性化的财务规划方案，并提供相应的投资建议和咨询服务的专业人士。

1. 收集客户金融信息：

理财师需要向客户收集相关的金融信息，包括客户的理财目标、财务状况和风险承受能力。通过了解客户的需求，理财师能够更好地为客户提供个性化的财务规划方案。

2. 与客户沟通：

理财师与客户进行沟通，了解客户的财务情况和目标。通过交流，理财师能够更好地把握客户的需求，为其提供合适的投资建议和财务规划方案。

3. 制定财务规划方案：

根据客户的需求和财务状况，理财师制定个性化的财务规划方案。该方案通常包括投资目标、风险承受能力、资产配置建议以及投资组合的选择等内容，旨在帮助客户实现财务目标。

4. 提供投资建议：

理财师基于客户的需求和财务状况，为其提供相应的投资建议。投资建议可能涉及证券、基金、保险等多个金融产品，理财师会根据客户的风险偏好和投资目标，帮助其选择合适的投资组合。

5. 资产配置和组合管理：

理财师通过资产配置和组合管理来帮助客户实现财务目标。资产配置是指根据客户的风险承受能力和投资目标，合理分配不同类别的资产，以实现收益最大化和风险最小化的目标。组合管理则是基于客户的需求和市场情况，对投资组合进行定期调整和管理。

6. 监控和评估投资表现：

理财师需要对客户的投资进行定期监控和评估。通过分析投资表现和风险状况，理财师可以及时调整投资策略，并向客户提供投资建议，保证客户的投资状况和财务目标能够持续达到预期。

7. 优化财务规划方案：

财务状况和目标可能会随着时间的推移发生变化，理财师需要及时优化客户的财务规划方案。通过与客户保持良好的沟通和监督，理财师能够根据客户的需求和市场情况，及时进行调整和改进。

理财师的主要职责是根据客户的需求和财务情况，为其提供个性化的财务规划方案，并提供相应的投资建议和咨询服务。理财师需要收集客户金融信息、与客户沟通、制定财务规划方案、提供投资建议、进行资产配置和组合管理、监控和评估投资表现以及优化财务规划方案等。通过专业的知识和技能，理财师能够帮助客户实现财务目标，提高财务状况的稳定性和可持续性。